银行票据案件频**据行业出招应对，继农行、中信爆出票据案后，日前，天津银行有爆出涉及7.86亿元的票据案件。银行票据案件频发，让监管部门也已经意识到票据业务风险高企，出手整顿票据行业。 票据案件频发原因解读： 1、银行内控风险存在严重危机。农行案件中，票据买入返售过程中，原本应该保存在银行的票据被换成废纸，银行内控监管存在严重漏洞。 2、部分商业银行风险意识和风控水平需要提高。天津银行案件中，票据逆回购方在交易中被取走担保物“票据”，而回购款未能到账。款项没给完，就可以取走担保物“票据”？这么大的金额，银行该多放心这个中介公司啊？ 3、票据市场存在诚信危机，票据交易规则荡然无存，当前决不能以口头上的协议作为交易的依据。在票据交易市场上，骗票和抢票事件常有发生。但相当初在企业与中介或中介与中介的票据买卖交易中，几十万或几百万的金额就算是交了学费，发生多少无法统计，几千万或几个亿可能就必须报案了，传说市场每年也有个十起八起的。自2015年开始，骗票和抢票的事件在金融机构之间多发起来，尤其是去年股市大跌之后，少数中小金融机构人员在不良中介挟持（或合谋）下通过一票多卖或通过空壳企业商票诈骗银行，填补股市亏空。 4、票据中介的过度参与。部分票据中介已经从提供银行和企业间、银行同业之间票据交易的撮合服务，进化成违规非法经营、一票多卖甚至伪造假票，与银行内部员工勾结，由此爆发连串风险。 5、没有形成**统一的票据市场，票据交易信息不透明，容易引发一票多卖等风险案件。
银行票据案件频**据行业出招应对
各方应对措施： 一、****的应对举措 1、早在2012年票据业内已开始提出建立**统一的票据市场，但是由于种种原因并没有实施。今年以来票据案件频发，且涉案较大，央行明确表示将建立**统一的票据市场作为下一步工作的重点之一，涵盖电子票据和纸质票据（电子化）。 2、为规范票据市场，央行正在大力推广电票 3月份央行下发了《存进电票业务发展调研函》，之后又下发了硬性规定：从2017年1月1日起单张出票金额在300万元人民币以上的商业汇票全部通过电票办理；2018年1月1日起，单张金额在100万以上的商业汇票全部通过电票办理；到2018年底，各金融机构办理的电票承兑业务在本机构办理的商业汇票承兑业务中金额占比应达到80%以上。有****的大力推动，电票业务未来3年将迎来黄金发展期。 但是电票交易存在一个问题，是先交票还是先付款呢？该问题是引发电票交易风险的关键点（3月份曝出了一个电票风险案件，就是因为先背书后打款，结果5000万电票打水漂了）。针对该问题，目前市场上提供的解决方法是采用电票交易DVP（票款两清、票款及时交收）模式，该模式解决了金融机构之间先交票还是先付款的问题，至于企业贴现只要选择规范的金融机构也不会出现电票被骗的问题。 3、上海银监局将严禁辖区内银行给非持牌的业务分部借章 天津银行公告称“上海分行票据买入返售业务发生一起风险事件”，但事实上真正的直接涉事机构是天津银行同业市场部的上海分部，而上海分行为同业分部的业务提供了公章（即业务是同业上海分部做，公章却是上海分行给）。事实上，该行同业市场部上海分部并非银监会批准办理票据业务的机构，即非持牌机构。非持牌机构不具备办理票据业务的资格，所以上海银监局严禁辖区内银行给非持牌的业务分布借章。 4、监管层将开始监管“非持牌中介”问题 票据中介机构这类不持牌的类金融机构，已经脱离了基本信息服务业务，深度介入到整个金融市场之中，操作风险非常大。
银行票据案件频**据行业出招应对
目前票据中介实则处于监管的真空地带，谁都管不了，对于票据中介机构的监管问题应该提上日程。在监管文件和各家银行对票据业务的规范要求中，几乎无一例外的限制或严禁与票据中介开展业务。未来票据中介机构的管理将更加严格规范。 二、票据中介的转型应对 央行票据交易所建立和电子票据银企报价平台的开放，票据中介现行的业务模式和获利空间将会**压缩。票据中介的路在何方？票据市场仍然需要多层次多主体的参与者，票据中介转型成功，还是有很大的市场空间。目前至少有三块业务是肯定可以做的，如果政策允许，或许还可以名正言顺地进入票据交易市场。 ***是咨询业务，和现在的撮合业务不同，这种咨询更多偏重于智力输出，如提供市场研究报告、策略报告、业务培训等服务。 第二是商票评级业务，通过对承兑企业各种大数据分析、建模，形成评级体系，提供给票据交易机构进行参考，这也将助推商票市场的繁荣发展。当然也可以对一些中小金融机构承兑的票据进行评级。 第三是担保业务，对于一些小微企业承兑的商票，其流动性较差，可以在信用评级的基础上，对其进行担保增信，提高票据流动性，获取担保业务收入。 第四是自营交易，如果票据市场***电子化之后，其操作风险将非常低，且监管机构将有及时而透明的数据，在此基础上不排除设立一定门槛，允许社会资本成立票据专营公司参与票据市场交易。
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